Терминалы для оплаты банковскими картами

Где купить банковские терминалы?

Банковский терминал – неотъемлемая часть любого торгового процесса. В наше время гораздо проще найти покупателя, у которого не будет ни рубля наличных денег в кармане, чем того, у кого нет банковской карты. Тем более с распространением системы оплаты по карте при помощи мобильного телефона. Как известно, покупатель всегда прав, а его желание – закон. И если современный клиент хочет расплачиваться картой, он с большой вероятностью уйдет из заведения, где нет банковского терминала.

Разновидности терминалов для оплаты банковскими картами

Pos-терминал (point of sale – точка продажи) или банковский терминал – это программно - аппаратный комплекс, предназначенный для приема платежей при помощи банковских карт.

Современные терминалы можно подразделить на несколько разновидностей:

1. Моноблочные или автономные устройства. Это терминалы, для полноценной работы которых не требуется подключение к какому-либо еще вычислительному модулю (планшету, компьютеру или смартфону), поскольку мозговой модуль находится внутри самого устройства. Моноблочные терминалы, в свою очередь, можно разделить на два подраздела.

1. Стационарные – устройства без аккумулятора или с очень слабым аккумулятором. Передают информацию при помощи каналов Ethernet, GSM, Dial-Up. Оснащены считывателями для чипованных и магнитных банковских карт, процессором, оперативной и флеш памятью, клавиатурой и принтером для печати чеков. Могут быть оснащены считывателем для бесконтактных карт. Именно такие терминалы Вы чаще всего видите на кассе магазинов и супермаркетов.

2. Мобильные – устройства, оснащенные мощным аккумулятором и рассчитанные на передачу данных по беспроводной сети. По набору функций практически полностью повторяют стационарные устройства, но могут работать вдали от электропитания. Такой мобильный банковский терминал обычно приносят Вам за столик в ресторане.

2. Модульные pos-системы. Это устройства, представляющие собой соединение нескольких модулей, каждый из которых отвечает за отдельную функцию. Обычно эта система состоит из пинпада или картридера и вычислительного модуля, в виде которого может выступать ПК, планшет, смартфон, кассовый аппарат и так далее. Так же потребуется специализированное ПО. В остальном такие устройства полностью совпадают по функционалу с автономными собратьями, и, так же как и автономный терминал для оплаты картами, могут быть оснащены считывателем для бесконтактных карт.

Как проходит оплата при помощи банковского терминала?

Каждый из нас ежедневно расплачивается пластиковой картой. Что может быть проще? Вставил карточку, ввел пин-код, получил чек и пошел домой. Однако за этими простейшими действиями скрывается множество операций.

Процесс оплаты через платежный терминал происходит следующим образом:

1. Клиент выбирает оплатить покупку картой и сообщает об этом продавцу.

2. Обычно, продавец или кассир не спрашивает документ, удостоверяющий личность. Но если сумма покупки крупная – может потребоваться дополнительная проверка и продавец попросит клиента предъявить документы.

3. Продавец или кассир вводит на терминале сумму покупки при помощи клавиш и просит покупателя вставить карту в считыватель.

4. Клиент или продавец вставляет карту в считыватель, проводит магнитной полосой или прикладывает карту для бесконтактной оплаты. Затем, при необходимости, вводится пин-код и происходит считывание данных с карты.

5. Данные с карты попадают в эквайринговый банк - банк, который обслуживает терминал магазина.

6. Затем данные отправляются в центр обработки для авторизации. Карта проверяется на присутствие или отсутствие в стоп-листе. Если все в порядке данные уходят в банк-эмитент.

7. Банк-эмитент – это банк, в котором обслуживается карта. Этот банк проверяет, легальна ли карточка и достаточно ли на счету средств. Если все в норме – банк дает добро на операцию и закрепляет за транзакцией номер. Дальше информация проходит весь путь в обратном направлении – банк-эмитент, центр обработки, эквайринговый банк, и, наконец, банковский терминал для пластиковых карт.

8. Терминал распечатывает два чека с суммой покупки, кодом и другой информацией о транзакции. Один чек для покупателя, другой для кассира.

9. Когда чек распечатан, терминал отсылает в центр обработки информацию об успешной операции.

Если операция не окончилась успехом, на табло высветится одна из этих команд:

• «отказ» - обычно это означает что стоимость покупки больше, чем остаток на счету.

• «изъять» - карта заблокирована либо банком, либо владельцем.

• «запрос в банк» - банку нужны дополнительные сведения.

После успешной покупки деньги на счет магазина зачисляются не мгновенно, а в течение нескольких дней. Однако нужная сумма моментально блокируется на счету покупателя.

Исходя из всего, что мы успели рассмотреть выше, получается, что без эквайринга, то есть банковской услуги по приему платежей с карт, pos-терминал – просто бесполезная пластиковая коробочка.

Эквайринг – это услуга, осуществляемая банками – эквайрами, с которыми торговые точки заключили договор. Помимо самой услуги банк может предоставлять в аренду или продавать необходимое оборудование. Так же оборудование можно приобрести в специализированных магазинах или у производителей. За обработку платежей банки – эквайры берут комиссию от 1,5 до 4% в зависимости от суммы покупки.

Виды эквайринга

Существует три разновидности эквайринга:

1. Торговый эквайринг. Терминал находится непосредственно в торговом зале или магазине и предназначен для непосредственной оплаты товаров или услуг. Схему работы такого терминала мы рассмотрели в предыдущем разделе. Это самый распространенный вид терминалов.

2. Интернет эквайринг. Один из способов оплатить покупку в интернет-магазине. В России пока новый, менее распространенный путь. Не всегда можно отличить от обычной оплаты пластиковой картой. Процесс оплаты происходит по той же схеме что и с обычным торговым эквайрингом, за исключением того что местом отправки информации будет интернет-магазин.

3. Мобильный mpos эквайринг. Процесс оплаты происходит через картридер, подключенный к мобильному устройству (смартфон, планшет). Такую систему Вы можете увидеть в такси или в различных службах доставки.

Плюсы эквайринга

• значительное увеличение продаж,

• отсутствие необходимости давать сдачу и иметь размен для сдачи,

• снижение рисков, связанных с ошибками кассиров,

• отсутствие рисков получения фальшивых банкнот,

• повышение безопасности продавца и магазина,

• повышение безопасности покупателя – не нужно носить с собой наличные, это значит их невозможно потерять или украсть.

Минусы безналичной оплаты

• банковская комиссия за проведение платежа,

• расходы на аренду или приобретение оборудования и его обслуживание, 

• очереди и недовольство покупателей при поломке терминала, 

• деньги на счет продавца поступают не моментально, а в течение нескольких дней.

Всем ли торговым предприятиям нужен терминал для оплаты картами? В современном мире, практически всем! Потому что помимо удобства для покупателей, безналичный расчет в несколько раз увеличивает продажи. Здесь психология покупателя работает на нас. Оплачивая покупки наличными, человек склонен больше контролировать свои траты, чем при оплате картой. Различные исследования подтверждают, что после установки терминала продажи обычно вырастают, в среднем, на 30%.

Поэтому, как только Ваше предприятие достигло оптимального уровня проходимости – задумайтесь об установке терминала. Выбирайте модель и тип терминала исходя из специфики Вашего бизнеса, и получайте бонусы в виде увеличения продаж и лояльности клиентов.

Ну а если у Вас все еще остались вопросы или Вам трудно определиться с выбором – позвоните нам или оставьте заявку на обратный звонок. Наши специалисты свяжутся с Вами и ответят на все Ваши вопросы.